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どっちが得?木造と軽量鉄骨

2012-12-20
久しぶりの更新です。
師走はやっぱり忙しいですね。

今日は、いつも協力してくれている損害保険会社の代理店さんの事務所で、新たな物件についての契約と今までの物件の保険内容の見直しをしていました。

この代理店さん、若いんですが、なかなかやり手で、所属する損害保険会社の代理店の中で、保険金支払い件数が関東地区のトップを常に競っている人です。
彼とは公私ともに付き合いながらお互いにスキルアップできるきっかけを与え合っている関係ですが、今日の話の中でも、どっさりと収穫を得ました。
これまで何人もの代理店さんと出会ってきましたが、正直なところ、不勉強な人や物事を白か黒か二元的に捉えて固定観念に縛られているような人が多かったのも事実です。
日々刻々と変化していく社会の中で起こる出来事に、柔軟な思考力を持って対応できる代理店さんがあまり見当たらない、そんな気がします。
人間の営みに関することなんて、白か黒かだけでなく、かぎりなくグレーゾーンが多いわけですが、保険の対象となりうる事故等も多くの場合がそう言えると思います。
それをどう解釈しどう押し進めていけばどういう結果が出てくるのか、法律家の仕事にも似た面白さがあると思うのですが・・・。結果的に保険金が支払われるか支払われないか、どちらであったとしても、そこに突っ込んでいくことで保険代理店としてのスキルはアップできるはずです。
ま、そんなご託はさておき、今日の話の中でおもしろかったことの一つが、木造と鉄骨造りの損害保険における比較です。日本でアパートと呼ばれる物件は、木造または軽量鉄骨がほとんどだと思いますので、その二つで比較してみます。
この二つ、保険料で見ると、大きく違ってきます。同じ金額で火災保険に加入したとしても、木造は軽量鉄骨の倍以上に保険料は高くなります。
保険料は、軽量鉄骨のほうが圧倒的に得です。10年払いで木造45万円なら軽量鉄骨は20万程度で済んでしまいますからね。もちろん商品の内容によって違いはありますが・・・。
ところが、地震保険の支払いに関しては、圧倒的に木造のほうが有利だということです。現行の地震保険の保険金支払いに関しては、木造の場合、基礎の開口部に亀裂がいくつか発見されるだけで、一部損として支払い対象になることも多いそうです。しかし、軽量鉄骨の場合、木造とは違って、そうしたことだけでは一部損としての支払い対象にならないケースが多いそうです。
仮に火災保険3000万円だとすると、地震保険は通常自動的にその半分ですから1500万円、一部損に該当すればその5%ですから75万円が支払われることになります。木造だと、その判定が出やすいけれど、軽量鉄骨だとそれは出にくいということです。

保険料が安い軽量鉄骨が有利か、地震保険の保険金が出やすい木造が有利か?
ま、実際のところ、ケースバイケースですから一概にはどうとも言えませんが、そうした違いがあるようです。

木造の有利さと軽量鉄骨の有利さとを兼ね備えたアパートがあればいいんですが・・・。
そんな物件、ありっこない?
いえ、あるんですよね!!

木造でありながら、軽量鉄骨と同じ保険料で、地震保険上の取り扱いは木造そのものとして取り扱われる、そんな物件もあるんです。
「省令準耐火」というやつがそれです。
厳密に言うと、木造でも、耐火構造か準耐火構造かであれば同様の取り扱いとなりますが、省令準耐火に比べるとそれらは極めて少ないと思いますので、ここでは割愛します。
たまーに、木造アパートでも省令準耐火構造というのがありますので、参考までに頭の隅に置いておかれるといいと思います。

今日は有能な代理店さんから損害保険のお勉強をたくさんさせてもらった一日でした。

保険のことをしっかり勉強して論理的に突っ込んでいくことで、当然支払われるべきものを支払ってもらうことは正当なことですが、味をしめて不当なことをしてはいけないのは言うまでもありせん。
くれぐれもお間違いのないように・・・(^_^)。

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コメント:
これは、参考になりました。
保険の降りやすいというのは非常に重要だと思います。
[2012/12/27 01:20] | 荻窪ケン #- | [edit]
荻窪ケン様

参考になったと言っていただけて光栄です。

ただ、この保険のおり安さというのは、地震保険の一部損に限ってのことですので、
火災保険や損害保険全部がそうというわけはありません。
地震は起きてもらってはこまりますが、起こった場合には、
軽量鉄骨造りよりも木造のほうが地震保険の一部損と認定されやすい面は確かにあるようです。
ただし、地震保険は今回の東日本大震災の影響を受けて、
様々な角度から見直しがなされているようです。
保障内容もかなり変わりそうな感じです。
今後の地震保険の変化はしっかりと注視する必要がありそうですね。
[2012/12/30 01:33] | 窓野外男 #- | [edit]
う~ん、私には 難しいわぁ~>0<

窓野さん、今年は楽しくブログ読ませて頂きました。

来年もよろしくお願いします。。

もう少し賢くなって、経済にも目を向けれたら・・・

***忙しそうだわぁ~、無理だなぁ、こりゃあ**

よいお年をお迎えくださいませ♪
[2012/12/31 19:05] | まだむ ずず #- | [edit]
まだむ ずず 様

あけましておめでとうございます!(^^)!

暮れにいただいたコメントのレスが遅くなりすぎて、ごめんなさい・・・m(_ _)m

この記事、マニアックな内容なので、一般の方にはわかりにくい話かもしれませんね。

今年も、まだむずずさんにとって、楽しい一年になりますように(^_^)/

今年もよろしくお願いいたしますm(_ _)m
[2013/01/02 23:22] | 窓野外男 #- | [edit]












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